Pix Brasil: Trasferimenti tecnologici dalle banche centrali. Inclusione finanziaria o geopolitica?

Publicado en Legal Today el 14.05.2026

Joãozinho è un bambino di strada che, per sopravvivere, vende caramelle agli automobilisti nel traffico caotico di una città brasiliana. Lontano da scuola, rischia la vita schivando le auto e appendendo piccoli sacchetti di dolciumi agli specchietti retrovisori dei veicoli durante i 90 secondi che intercorrono tra il semaforo rosso e quello verde. Come tanti altri bambini brasiliani indigenti che vivono la stessa dura prova, ogni sacchetto ha un foglietto spillato con un codice QR, "PIX", in modo che qualsiasi automobilista che decida di prenderlo e se ne vada al verde si ricordi di effettuare un bonifico di 5 reais – quasi un euro – sul presunto conto della madre, che potrebbe benissimo essere quello del fornitore di caramelle. Un paio d'anni prima, con un'inflazione minore, avrebbe ricevuto due banconote da 2 reais da mettere in tasca. L'unica cosa inventata qui è il nome del bambino.

Trasferimento forzato del PIX.

PIX è un sistema di trasferimento bancario elettronico ideato dalla Banca Centrale del Brasile (BCB) nel 2016 e lanciato il 16 novembre 2020. I responsabili del Dipartimento Struttura del Mercato Finanziario della BCB, Carlos Eduardo Brandt e Angelo Duarte, hanno implementato PIX, introducendo le transazioni bancarie istantanee. La Risoluzione n. 1 della BCB del 12 agosto 2020 ha avviato un processo normativo per rendere obbligatorio PIX per le banche private, sostenendo che avrebbe eliminato i metodi di pagamento elettronico più lenti e offerto un servizio gratuito ai privati, portando così i servizi bancari a milioni di brasiliani. L'articolo 3 ne ha reso obbligatoria l'implementazione per gli istituti finanziari con più di 500.000 conti attivi. Nel 2024, la Risoluzione n. 403 della BCB ha esteso l'implementazione obbligatoria a tutti gli enti, modificando la precedente risoluzione.

Codici sorgente di una banca centrale.

La convergenza verso la digitalizzazione non si limita alla semplice adozione di nuove tecnologie. Per rispondere alle dinamiche e alla stabilità del mercato finanziario, le banche centrali devono garantire fiducia e trasparenza, assimilando rapidamente i cambiamenti relativi agli asset digitali e agendo da catalizzatori per l'innovazione (fintech) e la comunicazione normativa (regtech).

Le banche centrali condividono pubblicamente – anche a livello internazionale con altre banche centrali – il codice sorgente dei propri modelli operativi per controllarne lo sviluppo. La trasparenza di questi modelli varia considerevolmente tra le banche centrali ed è legalmente definita come un trasferimento tecnologico che implica l'internalizzazione e lo scambio di codici scientifici. Riproducibilità e replicabilità sono meccanismi legali per allinearsi alle migliori prassi e modernizzare le normative finanziarie.

Questa diffusione intellettuale del codice crea una rischiosa collaborazione internazionale. Pertanto, le banche centrali rendono pubblici i sistemi operativi esistenti, ma non li creano. Condividono simulazioni per facilitare la comprensione e la proiezione delle transazioni elettroniche. Tra le normative brasiliane per PIX, troviamo un vero e proprio sistema di licenze obbligatorie con manuali d'uso del marchio, linee guida per l'implementazione e persino un meccanismo di risoluzione delle controversie. Il codice sorgente di PIX è di proprietà della Banca Centrale del Brasile (BCB) ed è stato sviluppato utilizzando codice liberamente disponibile come Red Hat, Apache Kafka e Kubernetes. Nel 2022, il presidente della BCB ha annunciato che il codice sorgente sarebbe stato condiviso a livello internazionale; tuttavia, il codice sorgente è protetto per motivi di sicurezza nazionale e integrità finanziaria.                    

Geopolitica dei BRICS - Retribuzione.

Concepito come un'iniziativa per la libertà finanziaria senza confini, BrICS-pay.com è una piattaforma di pagamento blockchain decentralizzata sviluppata dal BRICS Business Council, composto da Brasile, Russia, India, Cina e Sudafrica, per aggirare l'uso del dollaro statunitense sia per i privati ​​che per le imprese. PIX ha trasferito la sua tecnologia a questo consorzio senza alcun impegno finanziario, essenzialmente come tecnologia open source. BrICS-pay è governato da un Consiglio di Rappresentanti Plenipotenziari che approva le aree di attività, ammette i partecipanti, raccoglie fondi, crea gruppi consultivi e regola sia i pagamenti gratuiti che quelli a pagamento.

Brics-Pay segue l'architettura giuridica cooperativa di SWIFT e MBridge (Cina, Hong Kong, Thailandia ed Emirati Arabi Uniti). MBridge ha raggiunto un livello operativo nel 2024, sufficiente per esplorare la creazione di una valuta digitale tra le banche centrali al fine di dedollarizzare il commercio internazionale. SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) guida una struttura cooperativa simile dal 1973, con oltre 11.000 istituzioni finanziarie operanti su oltre 200 reti tecnologiche. Costituisce un meccanismo di messaggistica finanziaria senza il movimento fisico di denaro contante; i fondi vengono inviati dagli utenti. Con sede in Belgio e regolato dal diritto belga e internazionale, e conforme agli standard tecnici ISO 20022, registra pagamenti in diverse valute, tra cui USD, HKD, Euro, GBP, JPY, CNY, CHF, AUD, CAD e SGD.

Trasferimento di tecnologia che viola il commercio internazionale.

Il trasferimento forzato della tecnologia PIX dalla Banca Centrale del Brasile (BCB) agli istituti finanziari brasiliani è stato reso disponibile a BRICS-Pay come se fosse open source, al fine di collaborare a un progetto geopolitico e competere con SWIFT, anziché consentirne l'utilizzo per valute come il Real o lo Yuan, ad esempio.

Nel luglio 2025, l'Ufficio per il Commercio Internazionale degli Stati Uniti (USTR) ha avviato un'indagine sulla pratica illegale di utilizzare PIX come barriera discriminatoria ad altri meccanismi di pagamento elettronico in Brasile, come carte di credito, Google Pay e Apple Pay. La questione è attualmente oggetto di negoziati tra i due governi. L'accesso aperto alla tecnologia – e ai dati dei brasiliani – contenuti in PIX è di inestimabile valore. I costi operativi di PIX sono minimi.

Ai sensi della Sezione 301 del Trade Act del 1974, gli Stati Uniti cercano di stabilire in che modo PIX interferisca con i diritti di proprietà intellettuale, i servizi di pagamento elettronico e la lotta alla corruzione, al fine di tutelare sia le società di social media che gli istituti finanziari.

Molte banche centrali e istituzioni finanziarie internazionali sviluppano, registrano e trasferiscono tecnologie per infrastrutture finanziarie e asset digitali. Lo fanno in modo chiuso, come nel caso dell'E-CNY cinese, ma con l'obiettivo di garantire una valuta digitale con valuta fiat. Il software per i pagamenti elettronici opera all'interno di associazioni formate da enti finanziari di ogni tipo e, naturalmente, dalla banca centrale – spesso create per legge e supervisionate dal governo – che propone un sistema di adesione operativo. Questa non è la struttura giuridica che gestisce PIX.

E Joãozinho?

160 milioni di brasiliani utilizzano la carta PIX, che ha modernizzato le loro abitudini di spesa. Per Joaozinho, ha certamente cambiato la sua vita, anche se non vede più banconote. L'Agenzia delle Entrate federale assicura di non utilizzare i dati individuali e il governo sostiene che non saranno accessibili nemmeno alle aziende private. L'inclusione finanziaria rimane un concetto giuridico lontano e la proprietà intellettuale della carta PIX è un asset strategico della Banca Centrale del Brasile (BCB).

Stiamo avviando un dibattito globale sui diritti di proprietà intellettuale dei sistemi digitali appartenenti a entità autonome. La geopolitica del loro trasferimento tecnologico mette in discussione l'indipendenza della banca centrale, ma Joaozinho sembra non curarsene. Nel giugno 2025, la Corte Suprema Federale del Brasile ha ritenuto Meta, X, WhatsApp, Google e altre piattaforme responsabili per i contenuti e la gestione degli utenti in Brasile, contraddicendo lo scudo di responsabilità e i principi del buon samaritano che regolano negli Stati Uniti (Sezione 230 del Titolo 47 del Codice degli Stati Uniti del 1996), che le obbligano a rimuovere contenuti razzisti, discorsi d'odio e incitamenti alla violenza. Se anche i dati degli utenti di PIX appartengono alla BCB, questa proprietà intellettuale potrebbe violare i diritti costituzionali e federali.

È preoccupante che la Banca Centrale del Brasile (BCB) abbia trasferito la tecnologia PIX ai paesi BRICS, ma non sia riuscita ad implementarla all'interno del Mercosur, ad esempio, che soffre anch'esso di una mancanza di inclusione finanziaria. Ad oggi, PIX è operativo in Uruguay dal 2023 tramite un accordo commerciale privato tra PagBrasil e Plexo. In Argentina, Banco Patagonia utilizza un sistema simile per acquistare reais brasiliani attraverso un accordo con Banco do Brasil. Nell'ottobre 2025 è stato lanciato Bre-B (Breve), un accordo tra la Banca Centrale della Colombia e la BCB. Il confronto tra il presunto interesse per l'inclusione finanziaria e il trasferimento internazionale della tecnologia PIX rivela uno strumento digitale geopolitico e fortemente autoregolamentato, capace di assorbire dati finanziari privati ​​e di gestirli con una discutibile tutela della proprietà intellettuale.