Pix Brasil：中央银行的技术转让。金融普惠还是地缘政治？

Publicado en Legal Today el 14.05.2026

若昂齐尼奥是个街头流浪儿，为了生存，他在巴西一座城市混乱的交通中向司机兜售糖果。他远离学校，冒着生命危险躲避车辆，在红灯亮起的90秒内，将一小袋糖果挂在车辆的后视镜上。和许多其他遭受同样苦难的巴西贫困儿童一样，每个糖果袋上都钉着一张纸条，上面印着二维码“PIX”。这样，任何司机在红灯亮起时，只要扫了二维码，就会记得向一个据称是他母亲的账户转账5雷亚尔（约合1欧元），但这个账户很可能是糖果供应商的。几年前，通货膨胀还不严重的时候，他会收到两张2雷亚尔的钞票，然后放进口袋。这里唯一虚构的，就是孩子的名字。

强制转移PIX。

PIX是巴西中央银行（BCB）于2016年设计并于2020年11月16日正式推出的电子银行转账系统。BCB金融市场结构部门负责人卡洛斯·爱德华多·布兰特和安杰洛·杜阿尔特负责实施PIX系统，实现了即时银行交易。2020年8月12日，BCB第1号决议启动了一项监管程序，强制私营银行采用PIX系统。该决议指出，PIX系统将取代速度较慢的电子支付方式，并为个人提供免费服务，从而使数百万巴西民众能够享受到银行服务。决议第3条规定，拥有超过50万个活跃账户的金融机构必须实施PIX系统。2024年，BCB第403号决议修订了之前的决议，将强制实施范围扩大到所有实体。

中央银行的源代码。

数字化转型不仅仅是采用新技术。为了应对金融市场的动态变化和稳定性，中央银行必须保障信任和透明度，迅速吸收数字资产的变化，并发挥创新（金融科技）和监管沟通（监管科技）的催化剂作用。

各国央行会公开分享其运营模型的源代码，并与其他央行进行国际共享，以控制模型的开发。这些模型的透明度在不同央行之间差异显著，在法律上被称为技术转让，涉及科学代码的内部化和交换。可复制性和可复现性是与最佳实践接轨并实现金融监管现代化的法律机制。

这种代码的知识产权共享会造成风险较高的国际合作。因此，各国央行会公开报告现有的操作系​​统，但它们并不自行开发这些系统。它们共享模拟程序，以促进对电子交易的理解和预测。在巴西的PIX规则中，我们发现了一套实际上强制性的许可机制，其中包含品牌使用手册、实施指南，甚至还有争议解决机制。PIX的源代码归巴西中央银行（BCB）所有，它是使用诸如Red Hat、Apache Kafka和Kubernetes等开源代码构建的。2022年，巴西中央银行行长宣布将向国际社会共享其源代码；然而，出于国家安全和金融诚信的考虑，源代码受到保护。                    

金砖国家地缘政治——付费。

BrICS-pay.com是一个去中心化的区块链支付平台，旨在实现无国界的金融自由。该平台由金砖国家工商理事会（成员包括巴西、俄罗斯、印度、中国和南非）开发，旨在绕过美元，为个人和企业提供更便捷的支付方式。PIX 将其技术无偿转让给了该联盟，本质上是一种开源技术。BrICS-pay 由全权代表理事会管理，该理事会负责审批活动领域、接纳参与者、筹集资金、组建咨询小组，并监管免费和付费支付。

金砖国家支付（Brics-Pay）遵循SWIFT和MBridge（中国、香港、泰国和阿联酋）的合作法律架构。MBridge于2024年达到运营水平，足以探索各国央行之间创建数字货币以实现国际贸易去美元化。SWIFT（环球银行金融电信协会）自1973年以来一直领导着类似的合作架构，拥有超过11,000家金融机构，运营着200多个技术网络。它构成了一种无需现金实物流动的金融信息传递机制；用户通过该机制发送资金。SWIFT总部位于比利时，受比利时和国际法律管辖，并遵循ISO 20022技术标准，支持多种货币的支付，包括美元、港元、欧元、英镑、日元、人民币、瑞士法郎、澳元、加元和新加坡元。

违反国际贸易规则的技术转让。

巴西中央银行强制向巴西金融机构转让PIX技术，并将其作为开源软件提供给金砖国家支付组织，用于合作开展地缘政治项目，与SWIFT竞争，而不是使其能够用于雷亚尔或人民币等货币的支付。

2025年7月，美国国际贸易办公室（USTR）对巴西利用PIX作为歧视性支付壁垒，阻碍其他电子支付方式（例如信用卡、Google Pay和Apple Pay）的非法行为展开调查。目前，两国政府正在就此问题进行谈判。PIX所包含的技术及其所承载的巴西用户数据具有不可估量的价值。PIX的运营成本极低。

根据 1974 年贸易法第 301 条，美国寻求确定 PIX 如何干涉知识产权、电子支付服务和反腐败，以保护社交媒体公司和金融机构。

许多中央银行和国际金融机构开发、注册和转移金融基础设施技术和数字资产。它们以闭源方式进行这些操作，例如中国的电子人民币，但其目的是用法定货币支持数字货币。电子支付软件在由各类金融机构（当然也包括中央银行）组成的协会中运行——这些协会通常由法律设立并受政府监管——中央银行负责制定运营成员制度。PIX 的法律结构并非如此。

还有若昂齐尼奥？

1.6亿巴西人使用PIX卡，这改变了他们的消费习惯。对于Joaozinho来说，PIX卡无疑改变了他的生活，尽管他现在几乎看不到纸币了。联邦税务局保证不会使用个人数据，政府也坚称不会向私营公司提供这些数据。普惠金融在法律层面仍是一个遥远的概念，PIX卡的知识产权是巴西中央银行（BCB）的战略资产。

我们正在发起一场关于自治实体所属数字系统知识产权的全球性辩论。这些系统技术转让的地缘政治意义挑战着中央银行的独立性，但若阿津霍似乎并不在意。2025年6月，巴西联邦最高法院裁定Meta、X、WhatsApp、谷歌和其他平台对巴西境内的内容和用户管理负有责任，这与美国适用的责任豁免和“好撒玛利亚人”原则（1996年美国法典第47篇第230条）相悖，后者要求这些平台有义务删除种族主义内容、仇恨言论和煽动暴力的内容。如果PIX的用户数据也属于巴西中央银行，那么这种知识产权可能侵犯宪法和联邦权利。

令人担忧的是，巴西中央银行（BCB）将PIX技术转让给了金砖国家，却未能将其应用于南方共同市场（Mercosur）等同样面临金融普惠不足问题的地区。迄今为止，PIX已于2023年通过PagBrasil和Plexo之间的私人商业协议在乌拉圭投入运营。在阿根廷，巴塔哥尼亚银行（Banco Patagonia）也使用类似的系统，通过与巴西银行（Banco do Brasil）的协议购买巴西雷亚尔。2025年10月，哥伦比亚中央银行与巴西中央银行（BCB）签署的Bre-B（Breve）协议正式启动。将所谓的金融普惠利益与PIX技术的国际转让进行对比，揭示出PIX是一种具有地缘政治意义且高度自律的数字工具，它能够吸收私人金融数据，并以令人质疑的知识产权保护方式对其进行管理。